L'Entrée en relation bancaire, ou EER banque, représente une démarche essentielle permettant à une banque d'établir officiellement une connexion avec un nouveau client. Ce processus, traversant plusieurs étapes clairement établies, de l'initiation du contact à la conservation des documents, obéit à des normes strictes et précises pour assurer la conformité et la régularité des opérations bancaires.

EER banque : définition

L'entrée en relation bancaire ou EER bancaire est le processus par lequel une banque établit un lien formel avec un nouveau client. Il s'agit du premier contact entre le client et la banque, que ce soit pour : 

  • L'ouverture d'un compte ;
  • L'octroi d'un crédit ; 
  • L'achat de produits financiers ;
  • Ou bien, l’achat d'assurances. 

Cette procédure est encadrée par des règles strictes. En effet, des normes réglementaires ont été mises en place pour combattre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Ainsi, elles obligent la banque à vérifier scrupuleusement l'identité du nouveau client et la légalité de ses opérations financières.

De ce fait, la collecte d’informations précises et spécifiques sur le client est indispensable. La banque doit réunir des documents légaux tels que des pièces d’identité et des justificatifs de domicile. Ceci permet de confirmer de manière fiable l’identité du client et d'assurer la conformité de ses actions avec la loi en vigueur.

Cette étape est essentielle, non seulement parce qu’elle est une exigence légale, mais aussi parce qu’elle jette les bases d'une relation de confiance entre la banque et le client. Elle permet à l'institution de mieux comprendre les besoins et les préférences du client. Ainsi, la banque peut proposer des services et des produits adaptés et personnalisés.

EER banque : quelles sont les différentes étapes clés ? 

Créer un lien entre une banque et un nouveau client suit un processus bien défini comprenant plusieurs étapes cruciales. Ces étapes veillent non seulement au respect des régulations en vigueur, mais aussi à une communication fluide et claire avec le client. Voici les 5 étapes clés d'une entrée en relation bancaire : 

Étape 1 : la prise de contact

Le nouveau client peut utiliser différents canaux pour entrer en relation avec la banque, tels que : 

  • L’agence physique ;
  • Le site internet ; 
  • Ou bien, la ligne téléphonique. 

Quel que soit le canal choisi, le processus pour entrer en relation avec la banque reste le même. En effet, les procédures et les documents demandés sont uniformes. 

Étape 2 : la collecte des documents 

D'abord, la première étape de l’entretien consiste généralement en la collecte des pièces réglementaires et en la constitution du dossier d’entrée en relation. 

Dans le contexte bancaire, plusieurs documents sont généralement requis afin de constituer le dossier d’entrée en relation, surtout lors de la prise de contact et l'établissement d'une nouvelle relation client. Ainsi, certains documents sont souvent demandés, tels que : 

  • Les pièces d’identité :  ;
  • Un justificatif de domicile ;
  • Un justificatif de revenus. 

Également, selon les procédures internes de la banque et les exigences réglementaires, d'autres informations et documents peuvent s’avérer nécessaires.

Étape 3 : la saisie des données client dans le système d'information 

Une fois les documents recueillis, les informations du client doivent être saisies dans le système d'information (SI) de la banque. Il est crucial d'assurer la précision et la vérification des informations saisies car des erreurs peuvent engendrer divers problèmes à l’avenir, tels que des problèmes :  

  • Marketing : Inexactitudes dans la communication, ciblage erroné ; 
  • Commerciaux : Offres inappropriées de la part de la banque ;
  • Réglementaires : Non-conformité, blanchiment d'argent et fraude ;  

Étape 4 : vérification des documents clients et validation des données dans le Système d'Information

Après la saisie des données, un contrôle systématique de toutes les pièces réglementaires est nécessaire, en particulier quand un produit est vendu. Ce contrôle concerne aussi bien la présence des pièces que leur qualité et conformité. 

De plus, il faut s'assurer que les informations saisies dans le SI correspondent bien aux documents fournis par le client.

Étape 5 : l’archivage des documents clients

Finalement, la dernière étape implique l’archivage des pièces clients collectées et l'optimisation de leur accès par le réseau. 

Ces documents, une fois numérisés, peuvent être rendus disponibles en ligne, permettant ainsi aux commerciaux de préparer d’éventuels futurs rendez-vous et de répondre aux exigences réglementaires relatives à la conservation des preuves de la connaissance des clients lors de la vente de produits bancaires.

EER banque : tableau récapitulatif des 5 étapes de l’entrée en relation bancaire

Étape Description Objectif
1. Prise de contact

Le client peut contacter la banque via plusieurs canaux :

  • agence physique,
  • site internet,
  • ligne téléphonique.
 Établir un premier contact entre le client et la banque.
2. Collecte des documents

Récolte des pièces réglementaires

Constitution du dossier d’entrée en relation.

Les documents requis incluent :

  • pièces d'identité,
  • justificatifs de domicile et de revenus
 Assurer la conformité réglementaire et identifier le client.
3. Saisie des données dans le SI Les informations du client sont saisies dans le Système d'Information (SI) 

Prévenir les erreurs et problèmes futurs de type :

  • marketing,
  • commerciaux
  • réglementaires.

4. Vérification des documents et validation des données dans le SI

Un contrôle systématique :

  • des pièces réglementaires
  • de la concordance des informations dans le SI avec les documents fournis.
 Garantir la qualité et la conformité des informations.
5. Archivage des documents clients Les pièces clients sont archivées et rendues accessibles en ligne après numérisation.

Faciliter la préparation des futurs rendez-vous commerciaux

Répondre aux exigences de conservation des données.

EER banque : Quels sont les enjeux d’une EER ?

L'accueil d'un nouveau client par une banque suit des étapes clés. Ces démarches, bien plus que de simples formalités, assurent la conformité légale et la protection mutuelle contre les risques. Elles posent aussi les bases d’une relation saine et permettent de proposer des offres sur mesure au client. Voici les enjeux majeurs de ce processus. 

Enjeux réglementaires

Les banques sont tenues de respecter de nombreuses normes de conformité afin de lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Cela souligne l'importance d'une entrée en relation correctement exécutée : non seulement elle satisfait aux obligations réglementaires, mais elle protège également la banque contre les risques juridiques et financiers associés.

Enjeux de risques

L'entrée en relation banque permet aussi de réduire les risques opérationnels. Par exemple, une collecte d'informations rigoureuse et efficace peut aider à prévenir la fraude et l'abus de services de paiement.

De plus, en garantissant la qualité des informations recueillies, le processus aide également à améliorer la cotation de risque du client, qui influence les décisions futures concernant l'ouverture de produits bancaires.

Enjeux client 

L'entrée en relation est aussi une opportunité pour la banque d'établir une relation solide avec de nouveaux clients. Un processus d'entrée en relation bien géré peut améliorer l'expérience client, augmenter la satisfaction client et contribuer au succès des relations futures.

De plus, en proposant des services et produits adaptés aux besoins de chaque client, la banque peut non seulement répondre à leurs attentes immédiates, mais également jeter les bases d'une relation de confiance à long terme.

Enjeux marketing 

L'efficacité de l'entrée en relation banque peut également avoir un impact significatif sur les efforts de marketing de la banque. Par exemple, s'assurer de la précision des informations client recueillies peut aider à améliorer la réussite des campagnes de marketing direct et à renforcer les efforts de segmentation client.