Analyste KYC définition
Sommaire
L'analyste KYC est un professionnel. Parmi leurs missions, les institutions financières ont l’obligation de participer à la lutte contre la criminalité et le financement d’activités illégales. Pour ce faire, elles ont adopté un ensemble de procédures leur permettant d’identifier les clients et les transactions à risques. Ces procédures portent le nom de KYC (Know your customer). La réalisation des objectifs du KYC nécessite notamment l’analyse de professionnels. Ces derniers, appelés analystes KYC (parfois KYC analyst ou compliance officer en anglais), ont pour but d’identifier les situations à risques au moment de l'attribution d’un crédit à un client. Il s’agit d’un métier à responsabilité qui nécessite des compétences diverses.
Un analyste KYC : qu’est-ce que c’est ?
Pour commencer, il convient de revenir sur la notion de KYC (Know your customer). Il s’agit d’un ensemble de procédés permettant aux institutions financières, telles que les banques, de mieux connaître leurs clients et d’appréhender plus facilement les risques de fraude. Ces procédés permettent, entre autres, de lutter contre le financement d’activités illégales (trafic de drogue, financement du terrorisme, blanchiment d’argent…).
Dans ce cadre, l’analyste KYC joue un rôle capital. En effet, c’est ce professionnel qui, en analysant les données mises à disposition par les clients de l’institution pour laquelle il travaille, va être en mesure de juger de leur fiabilité en termes de remboursement de crédit. Une fois sa décision prise, il devra justifier cette dernière, en se servant d’arguments précis, auprès du Directeur financier de l’institution, ce dernier prenant la décision finale. L’analyste KYC est également en charge de la mise en place des plans d’apurement pour ceux de ses clients qui rencontrent des difficultés de paiement. Ce type d’emploi est initialement originaire des Etat-Unis. Cependant, du fait de l’évolution du droit international, le métier d’analyste KYC s’est récemment développé en France où il constitue désormais une perspective d’emploi intéressante.
L’analyste KYC peut porter différents noms. Parmi ces derniers, les plus communs sont notamment : analyste de crédits et de risques bancaires, analyste prêt bancaire, gestionnaire risques bancaires, compliance officer ou encore chargé d’études crédits bancaires.
Quelles sont ses fonctions ?
Le métier d’analyste KYC implique des missions très variées. Comme précédemment mentionné, son rôle consiste à veiller au respect de la conformité des normes KYC (Know your customer). Ces dernières visent, pour toute banque ou institution financière, à lutter contre les fraudes, du blanchiment d’argent au financement d’activités terroristes.
Ainsi, les missions quotidiennes de l’analyste KYC impliquent :
- La rédaction de la charte déontologique pour protéger les organismes et les entreprises dans lesquels il est en poste ;
- L'examen des demandes de solvabilité des demandeurs de crédit ;
- La prise de décision à partir de ses observations ;
- La tenue d’une veille législative et le suivi de l'évolution des normes dans le domaine du KYC ;
- L'étude des pratiques internes de l’organisme employeur et le repérage des risques de non-conformité ;
- L’analyse des pratiques de la concurrence et l’adaptation, par l’analyste, de ses stratégies en fonction du résultat de ces analyses ;
- La rédaction de rapports auprès de sa direction ;
- Le conseil et l’orientation de ladite direction ;
- La formation et la sensibilisation de l’équipe de la banque ou de l’entreprise au domaine des normes KYC ;
- La mise en place d'un plan d'apurement si les paiements du client ayant contracté le crédit ne sont pas honorés.
Comment devenir analyste KYC ?
Il n’existe pas de formation propre au métier d’analyste KYC. En revanche, il convient de noter que, du fait des responsabilités inhérentes à ce type d’emploi, le niveau Master (Bac+5) est généralement requis.
Parmi les formations recommandées se trouvent notamment les Master en :
- Économie ;
- Finance ;
- Comptabilité ;
- Ingénierie bancaire ;
- Droit bancaire…
Ces derniers peuvent s’obtenir en écoles de commerce, IAE, Facultés d’économie et de droit ou encore en Instituts d'études politiques (IEP). Une fois diplômé, le futur analyste pourra alors entamer sa carrière, notamment en effectuant des stages pendant son parcours universitaire.
Les candidats intéressés par un emploi dans le domaine de l’analyse KYC doivent allier de nombreuses compétences et qualités dont la rigueur, le sens de l’analyse, l’impartialité et la diplomatie. En effet, le métier comprend la gestion de dossiers parfois complexes qui nécessitent un examen approfondi. De même, ils sont en contact permanent avec le client de l’organisme pour lequel ils sont en poste.
Analyste KYC salaire en France
Comme pour de nombreux métiers, il est difficile d’effectuer une juste estimation du salaire de l’analyste KYC. En effet, la rémunération de ce dernier va dépendre tant de son profil (expérience, diplômes) que de son lieu d’exercice (à Paris ou en province, en fonction de la taille de l’entreprise financière).
En moyenne, un salaire brut junior devrait avoisiner les 2 800 à 3 500 euros bruts par mois en France selon les offres. Cependant, ce montant est susceptible de doubler pour un analyste en fin de carrière. Une fois encore, il convient de noter que ces chiffres sont avant tout des estimations, le spectre des rémunérations possibles pouvant grandement varier au cas par cas.
La synthèse de Julien Dupé
(CEO et Fondateur de Infonet.fr)L’analyste KYC est un professionnel dont le travail consiste à s’assurer que l’organisme pour lequel il travaille (banque, entreprise financière) est en conformité avec les normes KYC. Il doit, pour ce faire, connaître la législation en cours, traiter les demandes de crédit des clients de l’organisme et faire part de son analyse à ses supérieurs en vue d’une prise de décision. C’est un emploi qui nécessite de nombreuses compétences, tant professionnelles que personnelles.
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