Le KYB correspond à un processus utilisé par les institutions financières, les banques, et d'autres entreprises pour vérifier et comprendre leurs clients commerciaux et autres entreprises. La procédure KYB (pour know your business) a des similitudes avec la procédure KYC (know your customer). En effet, celle-ci vérifie l'identité et les informations personnelles des clients individuels. Ainsi, la procédure KYB, elle, sert à obtenir des informations détaillées sur les entreprises avec lesquelles une organisation envisage de collaborer.

Kyb definition : rôle du Kyb

La procédure KYB a pour but d’obtenir des informations détaillées sur les entreprises avec lesquelles une autre compagnie souhaite établir des relations commerciales. 

La procédure know your business (KYB) est liée à celle de know your customer (KYC). En effet, know your customer est un processus utilisé par les entreprises pour vérifier l'identité et l'authenticité de leurs clients commerciaux.

La procédure KYB est alors essentielle pour les entreprises qui souhaitent réduire les risques liés : 

  • Au blanchiment d'argent ;
  • Au financement du terrorisme ;
  • À la fraude et à d'autres activités illicites ;
  • Etc.

Elle permet ainsi de mieux comprendre avec qui une entreprise fait affaire. Elle assure alors que les partenaires commerciaux sont légitimes et conformes aux réglementations en vigueur.

KYB definition : les informations collectées par une procédure KYB 

Les informations collectées dans le cadre de la procédure KYB peuvent inclure :

  • Premièrement, les informations légales ;
  • Deuxièmement, les informations financières ;
  • Troisièmement, les propriétaires bénéficiaires ;
  • Quatrièmement, le secteur d'activité ;
  • Cinquièmement, l'historique de l'entreprise ;
  • Sixièmement, l'évaluation des risques.

1. Informations légales

Les informations légales sont les détails d'enregistrement d’une entreprise. Il peut s’agir par exemple de : 

  • son numéro d'identification ;
  • sa structure juridique ;
  • sa localisation.

2. Informations financières

Les entreprises peuvent également être tenues de fournir des informations sur leurs :

  • Sources de revenus ;
  • Comptes bancaires ;
  • Et d'autres aspects financiers. 

3. Propriétaires bénéficiaires

Les propriétaires bénéficiaires figurent parmi les informations récoltées au cours de la procédure KYB. Il est important de connaître les personnes physiques qui détiennent des parts importantes dans l'entreprise. De cette façon, cette procédure permet de comprendre la structure de propriété.

4. Secteur d'activité

Les entreprises doivent décrire leurs activités commerciales, leur modèle économique et les marchés qu'elles desservent. Ainsi, la procédure KYB assure une transparence des informations sur le secteur d’activité d’une entreprise. 

5. Historique de l'entreprise

Le KYB permet de connaître également l’historique de l’entreprise. Cela peut inclure les antécédents commerciaux, les réalisations et les références.

6. Évaluation des risques

Les entreprises peuvent évaluer les risques associés à un partenariat commercial en fonction des informations collectées.

KYB definition : objectifs de la procédure know your business (KYB)

La procédure KYB vise à aider les entreprises à évaluer et à gérer les risques liés à leurs : 

  • Partenaires commerciaux ;
  • Fournisseurs ;
  • Et clients.

Elle contribue ainsi à prévenir les activités illégales telles que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, la fraude et d'autres pratiques criminelles. Pour cela, la procédure KYB vérifie l'authenticité et la légitimité des entreprises avec lesquelles une entreprise fait affaire.

De nombreuses entreprises utilisent des technologies automatisées et des bases de données pour faciliter le processus KYB et garantir des décisions éclairées lors de la sélection de partenaires commerciaux.

KYB definition : secteurs d’application de la procédure know your business (KYB)

La procédure KYB peut varier en fonction de la juridiction et du secteur d'activité. En effet, différentes réglementations peuvent exiger différents niveaux d'information et de vérification. 

La procédure KYB est utilisée dans une variété de secteurs, notamment : 

  • Les services financiers ;
  • Le commerce électronique ;
  • La technologie financière (fintech) ;
  • L'immobilier ;
  • Les assurances ;
  • Et d'autres domaines où les relations commerciales sont établies.

KYB definition : réglementations et Conformité de la procédure know your business (KYB)

De nombreuses juridictions et organismes de réglementation exigent que les entreprises mettent en place des procédures KYB pour se conformer aux normes de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Les entreprises sont tenues d'actualiser régulièrement les informations sur leurs partenaires commerciaux pour s'assurer de leur conformité continue.

KYB definition : la collecte d'Informations de la procédure know your business (KYB)

Les entreprises peuvent obtenir des informations KYB en demandant des documents officiels. Il s'agit par exemple des :

  • Certificats d'enregistrement ;
  • Rapports financiers ;
  • Licences commerciales, etc.

Des sources tierces et des bases de données spécialisées peuvent également être utilisées pour vérifier l'authenticité des informations fournies par l'entreprise. Dans de nombreux cas, les entreprises utilisent des outils et des solutions technologiques pour automatiser le processus KYB, ce qui accélère la collecte et la vérification des informations.

KYB defintion : le KYB dans la gestion des risques

En utilisant la procédure KYB, les entreprises peuvent évaluer les risques associés à un partenariat commercial. Cela peut aider à prendre des décisions éclairées sur la poursuite ou la limitation de la relation commerciale.

Dans certains cas, les entreprises peuvent être amenées à partager des informations KYB avec leurs partenaires commerciaux pour renforcer la confiance mutuelle.

Le futur du KYB 

Avec l'avènement des nouvelles technologies, les procédures KYB évoluent pour devenir plus sophistiquées. En effet, en utilisant des techniques telles que l'analyse de données, l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique, elle améliore la précision et l'efficacité.