La gestion de patrimoine est une discipline qui mêle des notions financières, juridiques et immobilières. Cela englobe des activités diverses, mais l’on peut résumer en quelques mots qu’il s’agit de la recherche et du suivi de manière professionnelle, de solutions d’investissements financiers et immobiliers pour des clients.

La gestion de patrimoine, qu’est-ce que c’est ?

Très souvent assimilée à la gestion des actifs immobiliers, la gestion de patrimoine est en réalité plus vaste et pas uniquement limitée à ce secteur. En réalité, la gestion de patrimoine regroupe de nombreuses activités qui incluent aussi bien la gestion des valeurs mobilières que les placements financiers ou encore la gestion de l’acquisition d’œuvres d’art.

De fait, on inclut dans la gestion de patrimoine toutes les activités suivantes :

  • Le conseil en investissement financier,
  • Le courtage en assurances-vie,
  • Les contrats de retraite et de prévoyance,
  • Les transactions immobilières,
  • La recherche de financements,
  • La gestion de services,
  • L’ingénierie patrimoniale,
  • Le rôle d'intermédiaire en opérations de banque…

La gestion de patrimoine englobe en effet différentes tâches :

  • L’analyse complète et approfondie du patrimoine du client,
  • La recherche de placements et d’investissements intéressants pour son profil,
  • L’accompagnement dans l’acquisition d’actifs,
  • Et leur fructification.

Qu’est-ce que le terme « patrimoine » regroupe ?

Lorsque l’on parle du patrimoine, que ça soit pour un particulier ou une entreprise, cela désigne un grand nombre d’actifs différents. Il s’agit en fait de tous les biens, qu’ils soient matériels ou non, sur lesquels on peut clamer un titre de propriété.

Le patrimoine peut être transmis, légué ou vendu. On peut donc aussi bien en hériter que se le constituer soi-même.

La gestion de patrimoine inclut donc tous les différents types d’actifs suivants :

  • Biens immobiliers (les terrains, les immeubles, les propriétés, etc.) ;
  • Biens mobiliers (véhicules, équipements ménagers, meubles…) ;
  • Propriétés foncières ;
  • Placements financiers (liquidités, épargne, actions, obligations…) ;
  • Biens professionnels (fonds de commerce, parts de SCM…) ;
  • Objets d’art ;
  • Droits d’auteurs ;
  • Usufruit ;
  • Brevets et inventions brevetées.

L’ensemble de tous les actifs financiers qui appartiennent à une personne sont regroupés sous le terme de « portefeuille ».

Quelles professions agissent dans la gestion de patrimoine ?

Les termes « conseiller en gestion de patrimoine » ou « gestionnaire de patrimoine » ne définissent pas une profession spécifique. En effet, ce sont plutôt des termes parapluies qui regroupent un grand nombre de métiers. Parmi les professionnels qui travaillent sur le patrimoine de clients, on retrouve ainsi des notaires, des experts fiscaux, des conseillers en investissement, des gestionnaires de portefeuille…

Ces professionnels peuvent travailler dans différentes structures et sous différents statuts :

  • Salariés (s’ils travaillent au sein d’établissements financiers comme des banques, des assurances…) ;
  • Courtiers en assurance ;
  • Professions libérales (s’ils exercent au sein de cabinets de conseil par exemple) ;
  • Notaires ;
  • Experts-comptables…

Dernière mise à jour le 08/07/2021