Responsable gestion du risque client

Le crédit manager s’assure que les ventes conclues par les commerciaux se traduisent bien par des rentrées d’argent pour l’entreprise. Pour ce faire, il est responsable de l’évaluation de la solvabilité du client en analysant son bilan financier ainsi que ses résultats. Alors, en quoi consiste le métier de credit manager et quelles sont ses missions ?

Qu’est-ce qu’un crédit manager ?

Avant tout, le crédit manager intervient dans de grandes entreprises où son rattachement hiérarchique varie en fonction des entreprises. En effet, il peut être placé sous l’autorité d’un Directeur Financier, d’un Directeur Général, d’un Directeur Commercial ou, éventuellement, d’un Directeur CSP comptable. Il travaille, d’une part, en relation étroite avec différents services, tels que le service comptable et le service commercial. D’autre part, il maintient un contact régulier avec les clients, par téléphone ou lors de déplacements.

Le crédit manager est également appelé crédit controller, responsable du crédit clients ou encore responsable gestion du risque client.

Sa responsabilité est d’accélérer les encaissements et de minimiser les pertes pour son entreprise. Il élabore la politique de crédit et de relance pour les services commerciaux et définit les délais moyens de paiement permis aux clients. 

Une fois que ces éléments sont spécifiés, il prend part à la rédaction des documents contractuels tels que les clauses liées au règlement ou encore les conditions générales de vente. De plus, il se charge aussi d’analyser la solvabilité des entreprises clientes. 

Si un problème survient, il ajuste les relances et met en œuvre la procédure de recouvrement des impayés.

Le rôle et les missions du Credit manager

En ce sens, le métier de crédit manager consiste à vérifier la solvabilité de ses clients ou prospects. En optimisant les encaissements clients, il garantit un minimum de pertes et assure le bon développement du chiffre d’affaires de l’entreprise. 

Ses missions sont variées et dépendent de la structure de l’entreprise. L’analyse de son bilan financier et les résultats obtenus lui permettent de déterminer si un client est solvable. Ainsi, il évalue les risques et définit les encours pour chaque client, fixant les conditions de paiement.

En vue d’optimiser la trésorerie de l’entreprise, il accélère les encaissements, en gardant un œil sur les délais de paiement. En effet, il a à charge la gestion des créances et le suivi des encours. Ainsi, il a une vision claire des délais de paiement des créances des clients de l’entreprise. Sa relation privilégiée avec les services comptables lui permet, lors de contentieux, de gérer la politique de relance et d’assurer le suivi des litiges. Si les litiges deviennent trop importants, son travail consiste alors à lancer une procédure de recouvrement judiciaire.

Le crédit manager a également un rôle de négociateur. En effet, ce dernier peut être amené à gérer de grands comptes pour son entreprise. Dans ce cas, il négocie les clauses des contrats, notamment celles portant sur les règlements, et peut même rédiger ces dernières. C'est lui aussi qui rédige les conditions générales de vente.

Quelles sont les compétences requises pour un crédit manager ?

Un crédit manager doit être doté de certaines compétences et qualités, lui permettant d’assumer pleinement son rôle. Ainsi, il doit :

• Avoir d’excellentes connaissances de la comptabilité client ;
• Être à l’aise avec les chiffres ;
• Être rigoureux ; 
• Posséder de très bonnes compétences en analyse de bilan ;
• Avoir des connaissances juridiques (domaines contractuels) ;
• Être capable de manager une équipe ;
• Maîtriser l’anglais (pas obligatoirement, mais fortement apprécié s’il exerce dans une entreprise multinationale ou s’il exerce son métier dans un environnement international) ;
• Être bon négociateur ;
• Avoir le sens de la communication ;
• Et avoir une bonne gestion du stress.

Quelles formations pour un emploi de credit manager ?

Le métier de crédit manager requiert une formation de niveau Master (Bac +5). Plusieurs diplômes permettent de se former et de trouver un emploi de crédit manager. Par exemple, un diplôme d’école de commerce fait partie des formations privilégiées pour briguer un poste de crédit manager. De même, une formation universitaire classique peut ouvrir à un tel poste. Parmi les spécialités vers lesquelles les potentiels candidats peuvent s’orienter se trouvent : 

• La finance ;
• La comptabilité ;
• Le contrôle de gestion ;
• Le management ;
• L’analyse financière ;
• La gestion de risques ;
• Ou encore le contrôle-audit…

Le crédit manager ne commence cependant pas sa carrière à un tel poste. Les candidats gagnent généralement de l’expérience dans un service de recouvrement comptable ou commercial, par exemple.

Credit manager : fiche de poste

Ainsi, le crédit manager est un professionnel dont la fonction principale est d’améliorer la trésorerie de la structure qui l’emploie.