La société française Swan, qui œuvre dans le secteur de la finance embarquée, vient de recevoir un nouveau soutien financier significatif. Selon son dernier communiqué de presse, l’entreprise ajoute 42 millions d’euros à sa levée de fonds de Série B, marquant une étape clé dans sa stratégie d’expansion à travers l’Europe et renforçant son positionnement de leader.

Un nouvel élan pour la finance embarquée

Avec cette augmentation de capital, Swan ambitionne de multiplier les solutions de paiement intégrées dans différents secteurs professionnels : e-commerce, plateformes de gestion ou encore services financiers. Cette manne financière vise également à démocratiser les outils bancaires auprès des entreprises qui désirent proposer, en toute autonomie, des services de paiement et de gestion de comptes à leurs clients finaux.

La finance embarquée, également appelée Banking-as-a-Service (BaaS), répond à l’évolution rapide du marché, où la flexibilité et l’accessibilité prennent une place prépondérante. Cette démarche se traduit par la mise à disposition d’infrastructures bancaires à des acteurs souhaitant développer leurs propres solutions de paiement sans recourir à un agrément bancaire complet.

La finance embarquée désigne l’intégration directe de services bancaires (ou financiers) au sein d’une plateforme ou d’une application professionnelle. Ainsi, au lieu d’utiliser une banque traditionnelle, les utilisateurs opèrent via un intermédiaire (une entreprise, un site ou une marketplace), qui propose ses propres fonctionnalités financières grâce à l’infrastructure BaaS.

Qui est Swan ?

Fondée en France, Swan est née avec l’objectif de simplifier et d’accélérer l’accès à des services bancaires réglementés pour les entreprises. Sa plateforme assure des moyens de paiement en marque blanche, un accompagnement sur la conformité et des fonctionnalités complètes de gestion de comptes. Les solutions de l’entreprise permettent à de multiples secteurs d’accéder à des services financiers personnalisables sans lourde procédure administrative.

Aujourd’hui, Swan se décrit comme un leader européen dans la mise à disposition de solutions de paiement dédiées aux TPE, PME ou encore aux start-ups à la recherche de fonctionnalités bancaires sur mesure.

Bon à savoir

Selon plusieurs analystes, l’adoption de la finance embarquée est accélérée par une demande de plus en plus marquée pour des services financiers simplifiés. Les sociétés comme Swan se positionnent ainsi en intermédiaires de choix entre les banques et les entreprises, contribuant à démocratiser l’accès aux services bancaires personnalisables.

Les détails de la levée de fonds

Cette série B de Swan, déjà entamée en 2022, s’enrichit à présent de 42 millions d’euros supplémentaires, portant le total de ce tour de table à près de 58 millions d’euros. Parmi les investisseurs majeurs de cette opération figurent des fonds spécialisés dans la FinTech et l’innovation. D’après Swan, cette nouvelle manne doit servir à :

  • Renforcer l’infrastructure technologique : développement de nouvelles API pour des services de paiements et de cartes encore plus complets.
  • Accélérer la croissance en Europe : présence accrue en Allemagne, Espagne, Belgique et autres pays stratégiques.
  • Elargir les équipes : recrutement de profils techniques et réglementaires pour accompagner la demande.

Selon les indicateurs financiers de l’entreprise, l’adoption massive des services fintech ces derniers mois confirme l’opportunité d’investir dans l’expansion de sa plateforme.

En France, les entreprises proposant des services de paiement doivent respecter les règles de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et de l’Autorité des marchés financiers (AMF). Elles doivent garantir des dispositifs stricts en matière de LCB-FT (lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme).

Pourquoi la finance embarquée séduit-elle autant ?

Au fil des dernières années, la volonté des entreprises de contrôler leur chaîne de valeur a gagné en importance. Au lieu de sous-traiter le paiement ou la gestion de comptes, beaucoup souhaitent offrir un parcours complet, directement géré en interne. Cela leur confère à la fois un avantage compétitif et une relation client plus fluide, tout en préservant la sécurité des données.

Le recours à une infrastructure tierce, comme celle de Swan, permet de déployer rapidement des cartes de paiement, des IBAN et d’autres services bancaires, sans investir dans une licence ou bâtir sa propre infrastructure. Cette flexibilité est particulièrement prisée dans un contexte où la transformation numérique s’accélère.

Une plateforme de covoiturage peut proposer des cartes de paiement dédiées à ses conducteurs pour faciliter leurs remboursements. De même, un site de freelances peut mettre à disposition des comptes IBAN pour le versement des honoraires, le tout via l’interface Swan.

Comment Swan se démarque-t-elle sur le marché ?

Une des principales forces de Swan tient à son architecture cloud, pensée pour gérer des volumes de transactions importants sans compromettre la fiabilité. En parallèle, la société mise sur des partenariats stratégiques pour élargir son offre et capter de nouveaux segments.

L’entreprise veille aussi à afficher un haut niveau de conformité, un argument clé pour rassurer les entreprises confrontées aux normes strictes du secteur financier. Cette démarche se concrétise par la mise en place d’outils de KYC (Know Your Customer) et de gestion des risques en temps réel.

Bon à retenir

Swan propose, entre autres, l’émission de cartes Mastercard, la gestion multi-devises et l’accès à des fonctionnalités de reporting sophistiquées. Les entreprises clientes gagnent en réactivité et en simplicité dans la mise en œuvre de nouveaux services financiers pour leurs propres utilisateurs.

Un horizon rempli de nouvelles opportunités

L’obtention de ces 42 millions d’euros supplémentaires témoigne de la solidité d’un modèle à la croisée de la technologie et de la banque. Cette tendance laisse présager une généralisation des services financiers intégrés dans les plateformes de demain, permettant aux entreprises d’accroître leur valeur ajoutée et de se différencier face à la concurrence.

Cette nouvelle levée de fonds incarne le potentiel considérable de la finance embarquée et ouvre la voie à de futures innovations dans l’écosystème fintech européen.