Trustfull, la startup qui transforme la vérification d'identité

Les ambitions numériques se concrétisent avec force pour une jeune pousse italienne décidée à impacter l’Europe. Longtemps cantonnées aux contrôles documentaires et procédures longues, les entreprises voient désormais émerger de nouvelles solutions capables de fluidifier et de fiabiliser la vérification d’identité en ligne. Cette évolution illustre la montée en puissance d’une technologie axée sur la détection en temps réel, et Trustfull se positionne comme un moteur de ce changement.

Mutation rapide des fraudes numériques

Depuis maintenant quelques années, la fraude informatique se dote d’outils de plus en plus avancés, en particulier avec la popularisation de l’intelligence artificielle. Les attaques n’ont jamais été aussi sophistiquées, qu’il s’agisse de phishing ciblé, de deepfakes, d’usurpations d’identité ou encore de manipulations de données bancaires. Les spécialistes évoquent un triplement du marché mondial de la prévention de la fraude entre 2024 et 2030 (Source : étude sectorielle Global Fraud Insights, 2025). Les chiffres publiés indiquent un passage d’environ 28,4 milliards d’euros à plus de 77 milliards d’euros sur cette période.

Face à cette menace tentaculaire, la réactivité et la robustesse des outils technologiques deviennent essentielles. Or, un grand nombre de solutions actuelles se focalisent encore sur la validation documentaire, exigeant des photographies de documents d’identité ou des preuves d’adresse. Si elles répondent à certains besoins légaux, ces démarches peuvent se révéler lentes et, surtout, elles n’anticipent pas toujours les modes de fraude émergents. Dans cet univers, Trustfull propose une alternative résolument moderne, ancrée à la fois dans l’OSINT (Open Source Intelligence) et dans des analyses IA avancées.

Quand Trustfull redéfinit la protection en ligne

Née à Milan en 2020, la startup Trustfull a vite orienté sa recherche sur une approche temps réel de la détection de fraude. C’est précisément cette approche pre-emptive qui a séduit plusieurs investisseurs. Le 29 juillet 2025, elle annonce avoir bouclé un tour de table de 6 millions d’euros sous la houlette de Seaya Ventures et d’Elevator Ventures. United Ventures, déjà engagé depuis 2022, continue de soutenir le projet.

L’idée est de capter un maximum de signaux numériques afin de mesurer le risque associé à l’activité ou à l’identité d’un internaute. Les équipes de Trustfull regroupent des profils divers, allant d’anciens développeurs spécialisés en sécurité à des experts financiers. Leur but : fournir aux banques, fintechs et e-commerçants un outil qui peut fiabiliser leurs parcours clients sans ralentir leurs procédures.

L’autre atout majeur réside dans la maîtrise de la plateforme SaaS. Compatible avec des API, cette architecture s’intègre aisément dans le système d’information des partenaires. Contrairement aux dispositifs passés, elle n’exige pas de grosses modifications technologiques. À l’heure où la prévention de la fraude est un sujet stratégique, beaucoup d’acteurs plébiscitent des solutions qui combinent ergonomie et efficacité.

Le financement de 6 millions d’euros : un tournant

Le montant obtenu par Trustfull ce 29 juillet 2025 vise à mener une expansion simultanée dans trois pays : l’Italie, la France et l’Espagne. Avec l’émergence de projets de néobanques et l’apparition d’offres financières toujours plus dématérialisées, ces trois marchés enregistrent une hausse des tentatives de fraudes, créant un besoin aigu de solutions rapides et fiables. Les fonds serviront à plusieurs postes :

1. Consolider les équipes commerciales et marketing. Il s’agit de renforcer la présence terrain en multipliant les partenariats dans la banque, les paiements ou le e-commerce. Trustfull compte notamment étoffer son équipe hexagonale (France) pour y acquérir de nouveaux contrats.
2. Améliorer la plateforme. Des modules spécifiques à la détection d’ouvertures de comptes frauduleux ou à la protection contre les account takeovers (usurpation de comptes existants) font partie de la feuille de route.
3. Accélérer l’empreinte géographique. Trustfull ambitionne d’opérer 25 millions de vérifications par an en Espagne d’ici 2026, et souhaite dépasser les 100 millions de vérifications globales avant fin 2025 (Source : communiqué financier interne Trustfull, juillet 2025).

L’arrivée de Seaya Ventures, grande habituée du secteur de la cybersécurité, confère une crédibilité notable pour s’imposer comme acteur référent. Elevator Ventures, branche d’investissement de Raiffeisen Bank International, apporte aussi son expérience bancaire. Cette diversité dans la structure actionnariale est un atout appréciable pour se déployer plus largement.

Un aperçu du fonctionnement interne

Nombreuses sont les sociétés à vouloir automatiser les contrôles d’identité sans alourdir l’expérience utilisateur. Trustfull répond à cette demande en couplant l’OSINT et l’analyse d’un vaste panel de données numériques. On y retrouve tout ce qui concerne la navigation (adresses IP, localisation), les coordonnées de contact (téléphones, emails) ou des indicateurs comportementaux (fréquence de connexion, mots de passe réutilisés). L’algorithme fusionne ces paramètres pour générer un score de risque.

L’esprit est de réduire les faux positifs en s’appuyant sur de l’IA : seul un doute important déclenche un contrôle complémentaire. Pour les services financiers, ce point est crucial. Une hausse de signalements injustifiés risquerait de freiner la croissance. Or, avec des alertes plus ciblées, le taux d’acceptation se maintient à un niveau satisfaisant.

Exemple avec Nexi

Nexi a fait appel à Trustfull pour sécuriser l’ouverture de nouveaux comptes de paiement. En connectant l’infrastructure SaaS à la procédure d’inscription, Nexi parvient à réduire les risques de fraudes tout en préservant une inscription fluide. Les signaux suspectent un comportement inhabituel. Dès que l’algorithme détecte un écart (notamment un email douteux ou une incohérence de localisation), il déclenche une analyse plus poussée. Cette méthode défend la fois l’utilisateur légitime et l’image de Nexi.

Perspectives en France : un marché à fort potentiel

Le choix de mettre en avant la France dans la stratégie d’expansion n’est pas anodin. L’écosystème français regorge de grandes banques (Société Générale, BNP Paribas, Crédit Agricole) et d’acteurs novateurs comme Qonto ou Lydia. L’ouverture accrue des API bancaires avec la DSP2 (Directive sur les services de paiement) signifie de nouveaux canaux d’authentification qui peuvent devenir des brèches pour les fraudeurs si elles ne sont pas correctement sécurisées.

Sur cette base, Trustfull vise à constituer sur le territoire français une équipe experte capable de répondre rapidement aux demandes des entreprises. Beaucoup de plateformes souhaitent concilier onboarding rapide et exigence réglementaire. C’est précisément cette convergence que Trustfull entend maîtriser. De plus, la France se distingue par une culture juridique stricte en matière de vie privée. S’imposer sur ce terrain exige un respect méticuleux des normes RGPD, ce qui constitue un argument de poids pour les clients.

Un marché de plus en plus concurrentiel

Trustfull opère dans un segment où plusieurs pionniers sont déjà en place. Sift aux États-Unis, spécialiste de l’analyse comportementale, propose des solutions comparables et a construit une part non négligeable du marché. De même, Forter s’est fait un nom dans la sécurisation des transactions e-commerce. En France, la fintech Bleckwen avait levé 8,8 millions d’euros en 2019 afin de renforcer son offre de détection de fraude (Source : relevé d’opérations Fintech Tracker, juin 2019). Ces différents acteurs se disputent les faveurs des banques et plateformes de paiement qui cherchent à limiter les menaces grandissantes.

Pour Trustfull, le défi est dès lors de se distinguer via :

• Une intégration fluide avec les systèmes existants, réduisant coûts et délais d’implémentation.
• Une approche analytique pointue grâce à l’intelligence artificielle et l’OSINT, permettant une adaptation continue face aux attaques nouvelles.
• Un refus des procédures complexes. Beaucoup de clients ont peur que, sous prétexte de sécuriser, des étapes ajoutées tassent la convivialité et fassent fuir l’utilisateur final.

Bleckwen : stratégie en France

Bleckwen, également présent sur le sol français, mise sur la détection temps réel des transactions anormales, en particulier dans l’univers de la banque de détail. Grâce à l’analyse statistique couplée au machine learning, Bleckwen parvient à réduire les faux positifs chez certains émetteurs de cartes bancaires. Trustfull, conscient de cette offre, se positionne sur un éventail plus large, allant du scoring d’un numéro de téléphone jusqu’à l’analyse de la réputation d’un domaine web.

Clients de premier plan : le sceau de la preuve

Les sociétés qui adoptent la plateforme confirment sa solidité. On retrouve parmi elles ING Bank, numéro important dans le paysage bancaire, et Cofidis, pivot du crédit à la consommation. L’expérience en temps réel est souvent plébiscitée, étant donné que ces établissements gèrent d’énormes volumes de demandes et doivent valider (ou refuser) rapidement un dossier.

AirHelp : démarche de protection client

Spécialisée dans l’indemnisation des passagers aériens, AirHelp a éprouvé la plateforme de Trustfull pour éviter des réclamations frauduleuses. La rapidité d’évaluation est le nerf de la guerre, car l’entreprise doit trancher vite pour satisfaire ses usagers. En ajoutant des critères de détection (comme la correspondance entre la zone géographique déclarée et l’adresse IP), AirHelp limite les abus tout en accélérant l’indemnisation légitime.

Recours à un tableau comparatif

Une meilleure compréhension du rôle de Trustfull nécessite parfois de visualiser des indicateurs clés. Ci-dessous, un récapitulatif de métriques utiles au sujet :

Ce tableau souligne la haute ambition de Trustfull. Pour atteindre ces objectifs, la cohérence de l’offre technologique et la pertinence marketing devront aller de pair. Les investisseurs misent clairement sur une accélération en Europe du Sud, tout en gardant la porte ouverte pour d’autres pays. L’outil est conçu pour s’adapter aux exigences multiples, tant au niveau de la conformité que de l’expérience client.

Convergence entre prévention de la fraude et expérience client

Lorsqu’on parle de lutte anti-fraude, on perçoit souvent la crainte que la procédure devienne lourde, entraînant des abandons. Trustfull soutient que la sécurité peut coexister avec la simplicité d’utilisation. En s’en tenant à un filtrage discret, la plupart des utilisateurs validés passent en quelques secondes, sans prise de photos ou envoi de documents complexes. Seuls les profils à risque basculent vers une vérification complémentaire.

Scalapay : stratégie et résultats

Chez Scalapay, spécialiste du paiement fractionné, ce principe permet de valider un client en temps réel. L’historique de navigation, la réputation de l’email et l’adresse IP sont contrôlés pour repérer toute trace suspecte. L’impact est double : limitation des impayés et protection des clients contre les usurpations d’identité. Les retours témoignent d’une nette baisse de la fraude, sans affecter la fluidité générale du parcours d’achat.

Le recours à Trustfull en mode SaaS permet aussi de mettre à jour régulièrement les algorithmes. À l’inverse d’une solution en local qui demandera des réinstallations ou reparamétrages constants, un SaaS s’actualise automatiquement. Les partenaires profitent de nouvelles fonctionnalités à mesure que la startup perfectionne son moteur d’évaluation par l’OSINT et l’IA.

Prévenir, mais aussi convaincre les régulateurs

Les réglementations financières deviennent de plus en plus drastiques. Les diverses directives européennes (dont la fameuse DSP2) encadrent les flux de paiement et la responsabilité des établissements en cas de fraude. Les sanctions peuvent être élevées si les banques ne mettent pas tout en œuvre pour s’en prémunir. Dès lors, faire appel à un outil comme Trustfull revient à sécuriser sa chaîne de valeur et à répondre aux injonctions légales.

Parce que l’UE engage une lutte plus vaste contre le blanchiment de capitaux, l’analyse temps réel est un critère déterminant. Les enquêteurs peuvent exiger des données rapidement, et un processeur SaaS est souvent mieux à même de produire des logs détaillés. Ainsi, l’efficience de Trustfull n’est pas qu’une affaire de fraude directe, mais aussi de traçabilité et de reporting. Dans un contexte où la conformité devient un pivot stratégique, la startup italienne se retrouve au cœur de la discussion, son utilité dépassant la simple détection des fraudes ponctuelles.

L’histoire rapide de Trustfull

Créée en 2020 par Marko Maras, la société portait initialement le nom de Fido. L’ambition était déjà d’exploiter un flux massif d’informations publiques pour émettre un score de confiance. Les premiers pilotes ont été menés avec des fintechs italiennes, parfois adossées à des banques traditionnelles en quête de diversification. Très vite, la demande s’est révélée supérieure aux attentes, surtout face à la montée de l’e-commerce post-pandémie.

L’itération s’est poursuivie autour du concept de “TrustTech”. Ce mouvement fédère les acteurs spécialisés dans la confiance numérique, regroupant la signature électronique, la vérification d’identité et la lutte contre le blanchiment. En 2022, Fido prend le nom de Trustfull, marquant l’ambition de devenir un guichet unique de solutions anti-fraude, depuis l’onboarding jusqu’au monitoring régulier des activités suspectes.

À partir de 2022, United Ventures, déjà présente dans plusieurs fintechs italiennes, injecte des capitaux et soutient l’équipe dans la finalisation du socle logiciel. Puis vient 2023, une phase d’expansion vers l’Espagne, validant la pertinence de la plateforme pour des structures transfrontalières. Les succès s’enchaînent, et en 2024, la startup décroche son premier RegTech100, qui la classe parmi les entreprises les plus prometteuses. Enfin, 2025 la consacre avec un tour de table à 6 millions d’euros, soit près du double de sa précédente levée.

Forces et limites du modèle

Si la plateforme Trustfull séduit par son approche, certains défis demeurent cruciaux. D’abord, la scalabilité. Pour gérer 100 millions de vérifications, il faut une architecture technique capable d’absorber les pics de trafic. L’IA doit évoluer pour ne pas multiplier les faux positifs. Ensuite, la concurrence directe s’organise. Bleckwen, Sift, Forter, sans oublier quelques nouvelles pépites, ont toutes une approche data-driven et échafaudent des solutions toujours plus précises.

En parallèle, l’éducation du marché requiert des efforts. Certaines entreprises, moins conscientes de l’émergence de fraudes sophistiquées, peuvent se reposer sur des méthodes classiques, sous-estimant le risque. Trustfull se doit d’expliquer les dangers des attaques par ingénierie sociale et identités synthétiques, où de faux profils sont fabriqués en croisant des bribes d’informations réelles.

Enfin, la réglementation européenne contient parfois des spécificités nationales (dans chaque État membre). Gérer simultanément plusieurs juridictions (ex. l’Italie avec certains assouplissements, la France plus rigoureuse sur la vie privée) représente un chantier administratif conséquent. La force de Trustfull résidera dans sa capacité à mettre à jour continuellement ses algorithmes et ses flux de vérification, tout en restant homogène au niveau de la gouvernance de données.

Une expansion appuyée par des investisseurs prestigieux

Pour Seaya Ventures, l’atout de Trustfull est sa réactivité face aux nouvelles formes de fraude. Les analyses prédictives s’élaborent autour de multiples variables, ce qui réduit la marge d’erreur. Dans le même temps, Elevator Ventures y voit une opportunité d’intégrer plus finement les fonctions de vérification dans l’offre bancaire globale. Le fait que Raiffeisen Bank International se penche sur la solution illustre la percée de la startup au-delà de l’Italie.

À la lecture du projet, plusieurs observateurs estiment que la complémentarité entre Seaya (expert en cybersécurité) et Elevator (ancré dans le secteur financier) est un signal fort. Cette gouvernance renforce également la visibilité de Trustfull auprès d’autres fonds susceptibles de rejoindre le tour de table. Si tout se déroule comme prévu, la startup ambitionne de lancer, dès 2026, de nouveaux produits encore plus pointus, pour des industries comme le voyage ou le gambling en ligne (iGaming), où la fraude peut prendre des visages variés.

Pour l’heure, la startup capitalise déjà sur un écosystème de partenaires prestigieux. ING Bank, Nexi, Cofidis, Elavon, Scalapay, AirHelp ou Sisal constituent un portefeuille de référence qui valide la fiabilité de la technologie. Le haut niveau de satisfaction remonté par ces entreprises renforce la légitimité de Trustfull. Plusieurs d’entre elles l’ont d’ailleurs désignée comme un emploi-clé dans leurs projets à l’international.

Pourquoi la prévention en temps réel séduit autant

En dépit d’une offre pléthorique sur le marché, le besoin de monitoring en direct se fait grandissant. L’avancée de l’IA a élargi le champ des fraudes possibles, entraînant une adaptation rapide des logiciels. Cette course détrône progressivement les méthodes post-analyse, qui consistent à retracer une fraude après coup. En effet, une détection tardive augmente le préjudice économique et nuit à la satisfaction client. Un système réactif, lui, stoppe la transaction avant qu’un dommage irréversible ne survienne.

D’ailleurs, on observe un réalignement stratégique chez les banques traditionnelles. Auparavant, elles comptaient sur des méthodes statistiques et un dispositif interne d’analystes dédiés. Aujourd’hui, elles cherchent à externaliser la complexité matérielle et logicielle, dans l’espoir de raccourcir les cycles de détection. Trustfull répond à ce besoin en offrant un plug-in standardisé et modulable, évitant des développements coûteux.

Elavon : succès sur la détection frauduleuse

Associé de longue date à l’émission de cartes bancaires et aux solutions d’encaissement, Elavon exploite le moteur de Trustfull pour repérer d’éventuels duplicatas de comptes ou des informations incohérentes lors des demandes de création de cartes virtuelles. Les résultats se sont révélés concluants, Elavon évoquant une diminution de plus de 30 % des fraudes déclarées sur le canal en ligne (Source : témoignage interne Elavon diffusé en juillet 2025).

Concrètement, chaque fois qu’un client dépose une demande, l’information transite dans le back-end de la plateforme. Les signaux sont croisés (adresse IP, historique, géolocalisation), un score est généré et, selon le seuil, la demande aboutit ou se voit réévaluée par un analyste interne. Ce process soigneusement orchestré nuance la machine par l’intervention humaine lorsque nécessaire.

Regard vers l’avenir : audace et vigilance

Au final, Trustfull symbolise l’émergence d’acteurs capables de conjuguer évolution technologique et respect du parcours client. La levée de 6 millions d’euros menée par Seaya Ventures et Elevator Ventures démontre la confiance accordée à cette startup en plein essor. Le soutien de United Ventures prolonge une dynamique amorcée dès 2022. À court terme, l’expansion en France et en Espagne se fera sentir via une présence terrain renforcée. En parallèle, l’Italie reste un point d’ancrage fort, où la réputation de Trustfull s’est forgée sur des victoires tangibles contre la fraude.

Mais cette croissance soulève aussi des questions de stabilité : comment maintenir un niveau d’excellence dans la gestion des volumes de données ? Comment lutter contre un adversaire insaisissable, qui modifie ses méthodes aussi vite que la technologie progresse ? L’une des réponses réside sans doute dans la grande capacité d’adaptation de la plateforme, hybride entre big data, intelligence artificielle et exploitation judicieuse du contenu OSINT. L’équipe dirigeante, conduite par Marko Maras, reste confiante quant à la résilience et à la pérennité de ce modèle.

En filigrane, Trustfull dessine un horizon inédit pour la lutte anti-fraude, porté par une fusion intelligente entre innovation technologique et respect de l’utilisateur.