Le changement de paradigme dans la gestion de patrimoine franchit une nouvelle étape. Wealthcome, éditeur de solutions digitales situé en Gironde, vient d’annoncer une levée de fonds de 7 millions d’euros menée par BlackFin Capital Partners.

Wealthcome, un vent de fraîcheur dans la gestion patrimoniale

Innover et simplifier la gestion de patrimoine : voilà le credo de Wealthcome qui, en un temps record, s’est déjà forgé une solide réputation auprès des conseillers en gestion de patrimoine (CGPs), des Family Offices, mais aussi dans les banques privées et les réseaux bancaires traditionnels. Fondée en 2022 par Cyprien Delmeule, cette start-up bordelaise a pour ambition de fournir une plateforme nouvelle génération destinée à automatiser au maximum les tâches administratives et réglementaires.

Cette dynamique est rendue possible grâce à une architecture SaaS hautement modulaire. Les professionnels du patrimoine, qu’ils soient indépendants ou affiliés à un groupe, peuvent ainsi personnaliser les fonctionnalités selon leurs contraintes et leurs attentes. En moins d’un an de commercialisation, ce sont déjà plus de 300 entités (soit plus de 2 500 professionnels) qui ont adopté la plateforme, représentant au total 20 milliards d’euros d’actifs agrégés.

De toute évidence, la levée de fonds de 7 millions d’euros orchestrée par BlackFin Capital Partners représente une étape cruciale. Elle permettra à Wealthcome de renforcer sa R&D, de muscler son équipe et d’accélérer l’ajout de nouvelles fonctionnalités, avec notamment un focus sur l’intelligence artificielle. Plus qu’une simple transaction financière, c’est un partenariat stratégique avec un fonds spécialisé dans les services financiers et réputé pour son expertise dans la gestion de patrimoine.

Un marché en mutation rapide

Le secteur de la gestion de patrimoine n’a jamais été aussi effervescent. D’un côté, la diversification des produits financiers s’intensifie, allant des placements boursiers aux actifs tangibles comme l’immobilier. De l’autre, les exigences réglementaires se multiplient, que ce soit sous l’impulsion de la Directive européenne MiFID II ou des normes françaises édictées par l’Autorité des marchés financiers (AMF). Dans ce même temps, la transformation numérique est devenue une évidence : les clients exigent aujourd’hui un suivi en ligne complet et des outils d’agrégation performants.

La récente acquisition de Manymore par un acteur historique a également marqué les esprits. Cette consolidation accentue la concurrence et oblige les conseillers en gestion de patrimoine à repenser leurs outils, afin de conserver la souplesse et la diversité nécessaires à une gestion vraiment personnalisée. Wealthcome s’engage justement sur cette voie en proposant une suite d’outils qui couvre l’ensemble des besoins : agrégation de données patrimoniales, automatisation des reportings, suivi réglementaire et interface client intuitive.

En France, le cadre réglementaire se durcit avec l’application stricte de la directive MiFID II et les contrôles renforcés de l’AMF. Les CGPs doivent prouver l’adéquation du conseil donné, tracer leurs échanges et fournir des reportings transparents. Sans une solution digitale adaptée, ces obligations peuvent vite devenir chronophages.

En capitalisant sur cette tendance, Wealthcome met à disposition un espace SaaS centralisé qui permet de répondre simultanément aux aspects commerciaux (relation client), administratifs et réglementaires, tout en proposant une vue exhaustive de chaque portefeuille client. Souveraineté des données, fiabilité du cloud, paramétrages multicanaux : l’objectif est de concilier la rapidité d’exécution et la conformité la plus stricte.

Le soutien stratégique de BlackFin Capital Partners

BlackFin Capital Partners n’est pas un investisseur comme les autres. Spécialisé dans les services financiers à l’échelle européenne, ce fonds a déjà plusieurs succès à son actif. Sa présence dans le capital de Wealthcome apporte non seulement la force financière nécessaire à la croissance, mais aussi une expertise sectorielle pointue.

Les 7 millions d’euros injectés dans Wealthcome témoignent d’un pari ambitieux : à l’heure où la technologie devient la pierre angulaire de la gestion patrimoniale, investir dans une Wealthtech de nouvelle génération constitue une stratégie de long terme. Le choix de BlackFin n’a rien de fortuit : la structure sait parfaitement détecter les offres porteuses d’innovation et susceptibles de transformer durablement le marché.

L’impact pour Wealthcome est double :

  • Un soutien opérationnel : grâce à sa connaissance fine des réseaux bancaires et des courtiers, BlackFin peut faciliter la mise en relation de Wealthcome avec de potentiels partenaires.
  • Une assise capitalistique : cette levée de fonds en Série A assure une solidité financière suffisante pour accélérer la R&D, recruter de nouveaux talents et envisager des projets pilotes à plus grande échelle.

Bon à savoir : l’expertise de BlackFin Capital Partners

BlackFin Capital Partners gère plus de 4 milliards d’euros à travers plusieurs stratégies complémentaires. Son champ d’action couvre aussi bien le capital-risque que le buyout dans des services financiers variés. Au fil des années, ce fonds a accompagné de multiples acteurs (banques, assureurs, courtiers) dans leurs projets d’extension et d’innovation.

Une plateforme pensée pour l’efficacité et la conformité

Au cœur de la proposition de Wealthcome se trouve un système d’agrégation en temps réel, offrant une vision à 360° sur la totalité des actifs détenus par un client. Cette fonctionnalité facilite la personnalisation du conseil et améliore la réactivité du professionnel en cas de fluctuation de marché. En parallèle, l’entreprise a développé un module d’automatisation du volet réglementaire, comprenant des documents préremplis et régulièrement mis à jour en fonction des évolutions normatives.

Pour beaucoup de conseillers, la charge administrative représente un frein à l’expansion de leur activité. En intégrant le maximum de tâches dans une seule et même interface, Wealthcome libère du temps au profit de la relation client. L’approche se veut exhaustive : outre la gestion des portefeuilles financiers, la plateforme peut gérer des biens immobiliers, des investissements alternatifs (art, objets de collection) et anticiper les questions liées à la transmission de patrimoine.

Ajoutez à cela un espace client nouvelle génération, conçu comme un hub unique pour le conseiller et le client final. Ce dernier retrouve une synthèse de ses données et peut échanger en toute sécurité avec son CGP. En termes de sécurité, Wealthcome applique des protocoles de chiffrement avancés, associant hébergement en France et contrôle rigoureux de la confidentialité.

En France, la localisation de l’hébergement et la maîtrise du flux de données sont des enjeux majeurs. Wealthcome revendique une approche 100% souveraine avec un hébergement sur le territoire national, ce qui rassure les clients soucieux de la législation RGPD et des normes imposées par l’AMF.

Focus sur la trajectoire du fondateur : Cyprien Delmeule

En 2022, Cyprien Delmeule décide de franchir un cap : créer sa propre structure pour répondre aux défis de la gestion de patrimoine moderne. Originaire de Bordeaux, il baigne depuis l’adolescence dans l’univers de la bourse et de l’investissement immobilier. Cette passion précoce l’a poussé à étudier la finance sous toutes ses coutures, puis à intégrer un Family Office reconnu.

Fort de cette expérience, il comprend la complexité grandissante des tâches administratives et réglementaires. Son observation est simple : trop de professionnels en gestion de patrimoine manquent d’outils adaptés pour gérer efficacement le montage des dossiers et le suivi de leurs clients. Wealthcome naît alors de cette volonté : fluidifier les process et fournir des instruments digitaux de haute performance.

Au-delà du simple aspect technique, la volonté de Cyprien Delmeule est d’instaurer une culture d’entreprise axée sur l’expertise et la collaboration. L’équipe, comptant aujourd’hui plus de 35 collaborateurs, met l’accent sur la proximité avec ses utilisateurs et la personnalisation des solutions. L’objectif final : transformer en profondeur l’approche de la gestion de patrimoine, en proposant une suite logicielle capable d’anticiper les besoins plutôt que de simplement réagir aux problèmes.

Qui est le fondateur ?

Cyprien Delmeule est un entrepreneur bordelais à l’origine de Wealthcome. Initié très jeune à la finance, il a développé une expertise à la fois théorique (études en gestion et finance) et pratique (stage en Family Office, projets d’investissement divers). Cette double approche académique et terrain lui a permis de cerner les besoins concrets des CGPs.

Le concept : vers une digitalisation souveraine et agile

Pour Wealthcome, la notion de « souveraineté » ne se limite pas à l’hébergement des données en France. Elle recouvre aussi la capacité à contrôler et moduler l’ensemble de la chaîne de valeur. L’architecture modulaire conçue par la start-up s’adapte tant aux structures indépendantes qu’aux groupes multi-sites. Cette flexibilité séduit notamment les banques privées, qui cherchent des solutions évolutives pour s’aligner sur des standards internationaux tout en respectant les spécificités locales.

Libérer du temps humain est un autre axe fort de la plateforme. Les conseillers ne passent plus des heures à mettre à jour des bases de données ou à éditer des dossiers clients. À la clé : la possibilité de consacrer plus d’énergie à la relation interpersonnelle, qui reste le pivot de la gestion de patrimoine. Du côté de l’intelligence artificielle, Wealthcome prévoit d’ajouter des fonctionnalités permettant de déceler des opportunités d’investissement ou de repérer des signaux faibles indiquant un risque (par exemple, un changement brusque de politique monétaire ou une fluctuation inhabituelle de la volatilité sur les marchés boursiers).

En s’appuyant sur des retours utilisateurs, l’équipe technique peaufine en continu l’ergonomie de la plateforme. Ainsi, le tableau de bord peut être personnalisé pour mettre en avant les indicateurs les plus pertinents (performance, répartition sectorielle, échéances réglementaires, etc.). Les CGPs y gagnent en lisibilité et en rapidité d’exécution.

Au-delà du financement : les ambitions de croissance

Grâce à ces 7 millions d’euros, la start-up va muscler son effectif pour atteindre un volume de talents qui lui permettra de soutenir l’accélération du développement. L’objectif est clair : Wealthcome vise non seulement le marché français, mais aussi une expansion européenne. De nombreux pays voisins connaissent en effet une évolution comparable du secteur, avec une pénurie d’outils digitaux performants et adaptés aux réglementations spécifiques.

Dans cette logique, un effort particulier sera porté sur la localisation linguistique et la prise en compte des contraintes légales propres à chaque marché cible. Les mises à jour régulières de la plateforme garantiront l’alignement sur les obligations professionnelles et le respect des exigences transfrontalières. BlackFin Capital Partners, grâce à son réseau international, peut accélérer ce déploiement.

Pour autant, Wealthcome ne compte pas renier son ADN français. Ses serveurs resteront localisés en France et la conception technique continuera d’être pilotée depuis la région bordelaise, assurant une cohérence et une fidélité à ses principes de base : souveraineté, performance et modularité.

Une Série A est un tour de financement majeur dans la vie d’une start-up. Elle intervient généralement après la validation du produit (ou service) sur le marché et sert à intensifier la croissance. Pour Wealthcome, cette levée consolide la crédibilité de son offre et marque le début d’une phase d’expansion plus agressive.

Un actionnariat solide et diversifié

Outre BlackFin Capital Partners, la structure compte déjà plusieurs actionnaires de renom. Parmi eux, on retrouve :

  • Jean-Charles Krompholtz, ex-associé cofondateur de Boursorama, qui a apporté une connaissance fine des médias financiers et des enjeux digitaux.
  • Antoine Darcet, cofondateur et ex-PDG de Nexeo, apportant son expertise en matière de conseil et de technologies.
  • Paul Tiba, fondateur d’Airlec Air Espace, montrant un intérêt fort pour les innovations disruptives.
  • Fabien Folio, cofondateur de MaxiCoffee, un entrepreneur qui maîtrise parfaitement les leviers de croissance et la culture client.

Cette diversité reflète la volonté de Wealthcome de s’entourer de profils complémentaires, couvrant des secteurs variés (finance, conseil, commerce en ligne, etc.). Au-delà de l’apport financier, ces partenaires offrent un regard précieux sur les stratégies de déploiement. La convergence de leurs expériences favorise un enrichissement mutuel au sein de la start-up.

Leur présence dans le capital confirme également la confiance accordée à la vision portée par Cyprien Delmeule et son équipe. Pour concrétiser cette vision, chacun contribue à sa manière, qu’il s’agisse de conseils en développement produit, d’aides pour la mise en réseau ou encore d’un regard critique pour anticiper les évolutions du marché.

Indicateurs clés : chiffres et perspectives

Si la réussite d’une entreprise ne se résume pas aux chiffres, certains indicateurs sont révélateurs de la traction de Wealthcome :

  • Date de création : 2022
  • Nombre d’entités équipées : plus de 300
  • Utilisateurs professionnels : plus de 2 500 conseillers
  • Volume d’actifs agrégés : plus de 20 milliards d’euros
  • Équipe : plus de 35 collaborateurs

Au-delà de ces statistiques, la start-up prévoit de doubler ses effectifs d’ici l’an prochain, pour atteindre un effectif qui lui permettra d’internaliser davantage de compétences, notamment en data science et en cybersécurité. Dans un marché où la confiance et la pertinence des outils sont essentielles, la disponibilité de talents confirmés sera déterminante.

En misant sur l’intelligence artificielle et la personnalisation en temps réel, Wealthcome espère également apporter de nouvelles approches de conseil patrimonial, en détectant automatiquement les anomalies de performance ou en préconisant des ajustements stratégiques (rééquilibrages d’actifs, identification de nouveaux placements, etc.).

Bon à savoir : notion de Wealthtech

Le terme Wealthtech désigne les technologies qui proposent des solutions de gestion de patrimoine digitalisées. Elles intègrent souvent l’agrégation d’actifs, la planification financière, le suivi réglementaire et des fonctionnalités avancées d’automatisation. Dans un contexte d’évolution rapide des attentes des clients, ce segment se révèle particulièrement dynamique.

Les défis à venir pour la gestion de patrimoine

La digitalisation accélérée n’est pas le seul défi auquel font face les acteurs de la gestion de patrimoine. On observe également :

  1. Une complexification réglementaire : La multiplication des normes et la hausse des contrôles impliquent une adaptation quasi permanente des outils et des process.
  2. L’émergence de la finance verte : Les réglementations comme la SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) imposent de rendre compte de la dimension ESG (Environnement, Social, Gouvernance) dans les portefeuilles. Les conseillers doivent donc intégrer de nouveaux critères dans leur analyse.
  3. Des clients plus exigeants : Les particuliers patrimoniaux attendent un suivi transparent et un accès rapide à toutes les informations relatives à leurs avoirs.
  4. La diversification des produits : L’immobilier géré sous forme digitale (SCPI, SCI, etc.), les crypto-actifs et d’autres véhicules d’investissement non traditionnels deviennent incontournables.

Wealthcome, avec sa flexibilité et sa capacité d’intégration, semble s’aligner sur ces tendances. La possibilité de centraliser divers types d’actifs (financiers ou non) dans une même interface répond parfaitement à l’évolution de la demande. De plus, l’accès à des données à jour et une automatisation poussée des formalités (KYC, obligations MIFID II, etc.) offrent une valeur ajoutée considérable pour un CGP qui souhaite optimiser son temps.

Le pari de la compliance en temps réel n’est pas anodin. En s’engageant à proposer régulièrement des mises à jour conformes aux régulations en vigueur, Wealthcome positionne sa plateforme comme un allié opérationnel incontournable pour les conseillers qui redoutent les pénalités liées à des manquements réglementaires.

Un horizon en expansion

Dans un environnement où la confiance et la fiabilité des outils digitaux sont devenues essentielles, le choix de BlackFin Capital Partners de miser sur Wealthcome apparaît comme un signe fort. Soutenue par un actionnariat diversifié et une expertise sectorielle reconnue, la start-up girondine ambitionne d’incarner la Wealthtech de référence. Son approche 100% souveraine, conjuguée à une architecture hautement évolutive, répond aux exigences d’un marché français et européen en quête de solutions solides et pérennes.

Que ce soit pour la commodité de gestion, la sécurité des données ou la conformité réglementaire, Wealthcome coche de nombreuses cases et illustre parfaitement la mue de la gestion de patrimoine vers un modèle plus collaboratif et transparent. L’avenir dira si cette levée de fonds, assortie de recrutements massifs et d’investissements technologiques, permettra à la jeune pépite de se hisser en tête de peloton. La détermination de son fondateur et de son équipe, alliée au soutien de BlackFin, semble néanmoins donner raison à ce scénario optimiste.

Une synthèse s’impose : le vent du changement souffle sur la gestion patrimoniale, et Wealthcome prend la barre pour naviguer avec détermination vers de nouveaux horizons digitaux.