Dans l’univers foisonnant de la finance d’entreprise, une récente annonce attire l’attention sur les engagements écoresponsables des nouveaux acteurs : Edenred Payment Solutions et Qileo unissent leurs forces pour offrir aux professionnels une solution de paiement à la fois innovante et bénéfique pour la transition énergétique. Le partenariat promet de bousculer les habitudes en matière de comptes professionnels et d’initier un virage plus vert au sein des entreprises.

Une alliance inédite pour la finance éthique

Le projet commun entre Edenred Payment Solutions et Qileo représente un jalon significatif dans la quête d’une économie durable. D’un côté, Qileo, fondée en 2022 par Anne-Laurence et Karl Zanclan, se présente comme le premier compte professionnel éthique en France. De l’autre, Edenred Payment Solutions, structure du groupe Edenred, propose une offre Banking-as-a-Service (BaaS) éprouvée et dédiée aux fintechs souhaitant lancer leurs propres solutions de paiement.

Au centre de cette collaboration se trouve une vision commune : démontrer que rentabilité financière et impact positif ne s’opposent pas. C’est pourquoi Qileo a conçu un compte pro sans compromis, intégrant des fonctionnalités de pré-comptabilité et un suivi environnemental poussé, tout en favorisant des placements de trésorerie responsables.

Qileo : une ambition au service des entreprises et de la planète

Qileo s’est donné pour mission d’apporter plus de clarté et d’éthique dans la gestion financière des TPE, PME et indépendants. L’entreprise s’appuie sur trois grands piliers :

  • Un compte professionnel avec IBAN français, adapté à la législation et aux usages hexagonaux.
  • Une éco-carte Mastercard (recyclable ou virtuelle) pour limiter l’empreinte carbone.
  • Un tableau de bord de dépenses, accessible via l’interface web et mobile, permettant un suivi en temps réel.

Le concept va plus loin en offrant un mécanisme de calcul des émissions carbone liées aux activités de l’entreprise. Qileo suggère ensuite des recommandations concrètes pour réduire cet impact. En effet, bon nombre d’acteurs du secteur bancaire traditionnel placent la trésorerie de leurs clients dans des projets aux répercussions écologiques incertaines. Qileo, de son côté, s’engage à financer des initiatives proactives dans les domaines des énergies renouvelables, de la responsabilité sociétale ou encore de la justice sociale.

Un compte professionnel éthique se distingue par sa volonté de soutenir des projets respectueux de l’environnement ou socialement responsables, grâce à une politique d’investissement et de placement transparente. Il propose souvent des fonctionnalités spécialisées pour faciliter la vie administrative de l’entreprise, tout en promouvant des valeurs de durabilité.

Edenred Payment Solutions : un facilitateur robuste

Faisant partie du groupe Edenred, Edenred Payment Solutions (EPS) met à disposition des acteurs bancaires et des fintechs un éventail de services digitaux : émission de cartes, gestion de comptes en ligne, ou encore programmes de fidélisation. Grâce à son statut d’établissement de monnaie électronique régulé au Royaume-Uni et dans l’Union européenne, EPS garantit un haut niveau de fiabilité.

Le partenariat avec Qileo illustre parfaitement le rôle de catalyseur d’EPS. Qileo bénéficie non seulement d’une infrastructure stable et adaptable, mais également d’une sécurité financière renforcée, puisque les fonds déposés sont protégés par le cadre réglementaire. Cela permet à la jeune pousse de se concentrer sur la mise en avant de ses atouts différenciants : l’empreinte carbone et la gestion comptable simplifiée.

Le choix d’EPS pour opérer ce compte pro éthique découle de son expertise dans la création de solutions de paiement dédiées. Parmi ses partenaires, on retrouve des entreprises renommées comme Tide, Thinkmoney, Oney, PayByPhone ou Green Got. Cette expérience accumulée, enrichie depuis plus de vingt ans, confère à EPS une solide légitimité dans l’écosystème financier.

Bon à savoir sur Edenred Payment Solutions

Edenred Payment Solutions est un établissement de monnaie électronique régulé. En pratique, cela signifie qu’il peut émettre, gérer et distribuer des moyens de paiement en toute conformité. Il apporte donc aux entreprises clientes la sérénité nécessaire pour se focaliser sur l’essentiel : innover, attirer de nouveaux consommateurs et proposer des services financiers novateurs.

Le modèle BaaS et ses implications

Le terme Banking-as-a-Service (BaaS) fait référence à l’ensemble d’API et de solutions techniques permettant à des entreprises non bancaires (ou des néobanques naissantes) de proposer des services financiers. Pour Qileo, cela se concrétise par la possibilité d’accéder directement à un système de gestion de comptes, d’émettre des cartes et de réaliser des transactions, sans avoir à développer toute l’infrastructure en interne.

Au-delà de l’aspect technique, le BaaS rend également possible l’innovation à moindre coût. Des équipes réduites peuvent ainsi concevoir des services très spécialisés pour répondre à des demandes ciblées, comme les comptes professionnels responsables. Les barrières à l’entrée se sont amoindries, faisant de la fintech un secteur en ébullition, en France et en Europe.

En France, l’essor du BaaS coïncide avec le durcissement des régulations bancaires et l’émergence de jeunes pousses avides de se démarquer. Les banques traditionnelles doivent donc s’adapter, tandis que les néobanques et les fintechs peuvent davantage personnaliser leurs offres et bâtir des services de niche. Un tel modèle stimule la concurrence et encourage la différenciation.

Le fonctionnement concret du compte Qileo

Le service conçu par Qileo s’articule autour d’un parcours client fluide. L’entrepreneur ou la PME ouvre en quelques clics un compte en ligne, reçoit un IBAN français et a accès à une éco-carte Mastercard (réelle ou virtuelle). Une fois les transactions commencées, l’interface web et mobile propose :

  • Un relevé automatique des dépenses, triées par catégorie et par date.
  • Une vue consolidée du solde en temps réel, facilitant le suivi de trésorerie.
  • Des rapports personnalisés sur l’impact carbone, issus des données de paiement.

L’objectif est simple : offrir un guichet unique pour toutes les opérations bancaires et l’analyse environnementale. En plus de cela, Qileo se targue de placer la trésorerie de ses clients dans des projets verts : énergies renouvelables, économie circulaire, initiatives sociales, etc. Cet engagement donne une raison d’être forte à l’outil et s’aligne avec les attentes grandissantes des consommateurs en matière de responsabilité sociétale.

Quand la trésorerie devient un levier positif

Au-delà de l’efficacité opérationnelle, l’impact sur la société est au cœur des préoccupations. Dans une configuration bancaire classique, les dépôts des clients peuvent alimenter des investissements dans les énergies fossiles ou d’autres secteurs controversés. Qileo, à l’inverse, veille à ce que la trésorerie disponible soutienne des initiatives en faveur de la transition écologique.

Cette approche fait écho aux principes de la finance durable. Celle-ci s’appuie sur le postulat qu’il est possible de concilier performance financière et engagement environnemental, pourvu que les flux financiers soient orientés vers des projets à forte valeur ajoutée sociétale. Dans le cas de Qileo, la sélection des projets repose sur des critères variés : empreinte carbone, respect de normes sociales, transparence dans la gouvernance, etc.

Un établissement de monnaie électronique (ou EMI) est autorisé à émettre, à gérer et à stocker de la monnaie sous forme électronique. Contrairement à une banque traditionnelle, un EMI ne réalise pas de crédits. En France et dans l’UE, il est soumis à des règles strictes pour assurer la sécurité des fonds déposés et la conformité des transactions.

Des fondateurs visionnaires et un lancement prometteur

Qileo a vu le jour en 2022 sous l’impulsion d’Anne-Laurence et Karl Zanclan, qui nourrissaient une volonté profonde de rendre la finance plus transparente. Avec son lancement officiel, la fintech veut toucher toutes les entreprises, des indépendants jusqu’aux PME plus structurées. L’un des cofondateurs, Karl Zanclan, souligne l’importance d’apporter un regard neuf sur la gestion de trésorerie, tout en s’appuyant sur le savoir-faire d’Edenred Payment Solutions pour sécuriser les opérations monétiques.

Les équipes de Qileo ont investi des ressources considérables dans la R&D, particulièrement dans l’élaboration d’outils analytiques permettant de quantifier les émissions carbone et de suggérer des pistes d’amélioration. Il ne s’agit pas uniquement d’alerter sur l’empreinte écologique, mais de proposer de véritables actions correctrices. C’est cette dimension proactive qui pourrait attirer de plus en plus d’entreprises soucieuses d’inscrire leurs activités dans une démarche vertueuse.

Au cœur de l’initiative : la plateforme Edenred Payment Solutions

Si Qileo est en mesure de proposer un compte pro modulable et éthique, c’est en grande partie grâce à l’infrastructure technologique d’Edenred Payment Solutions. EPS fournit les briques essentielles :

  • Le système de paiement complet (émission de cartes, autorisation des transactions, etc.).
  • Le cadre réglementaire permettant d’opérer légalement dans plusieurs pays européens.
  • Les API nécessaires à l’intégration des fonctionnalités bancaires dans la plateforme Qileo.

Ce modèle d’embeddeds finance séduit un nombre croissant de fintechs. Les contraintes administratives et technologiques étant partagées avec un partenaire expert, la jeune pousse peut se consacrer à la personnalisation de ses outils et au développement d’une expérience client différenciante. Cette complémentarité explique l’intérêt croissant pour ce type d’accord.

Selon Rehana Mitha, Directrice Générale d’Edenred Payment Solutions, l’initiative s’inscrit dans la droite ligne de la raison d’être du groupe : « Enrich Connections. For Good. ». En mettant les services de EPS à disposition de Qileo, Edenred affirme son désir de soutenir l’innovation verte et d’accompagner les entreprises qui souhaitent proposer une offre alternative, plus respectueuse de l’environnement.

L’histoire d’Edenred : d’une solution de titres-restaurant à un groupe international

Le groupe Edenred, fort de plus de 12 000 collaborateurs et présent dans 45 pays, est principalement connu pour ses solutions liées à la restauration (titres-restaurant). Mais il ne s’y limite pas. Aujourd’hui, Edenred englobe divers métiers :

  • L’engagement des collaborateurs : cartes cadeaux, plateformes d’avantages.
  • La mobilité : solutions multi-énergies, télépéage, maintenance véhicule.
  • Les paiements professionnels : cartes virtuelles pour les dépenses de l’entreprise.

Au total, ce sont plus de 60 millions d’utilisateurs qui profitent des services Edenred, et plus de 2 millions de commerçants qui sont connectés à son écosystème. En 2024, le groupe a géré un volume d’affaires de près de 45 milliards d’euros, en grande partie grâce à ses plateformes en ligne, ses cartes et ses applications mobiles. La société est cotée sur Euronext Paris et fait partie de plusieurs indices boursiers prestigieux, dont le CAC 40 et le CAC 40 ESG.

Réforme des habitudes de paiement en entreprise

Le partenariat Edenred Payment Solutions–Qileo reflète les mutations que connaît la finance professionnelle en France. Les entreprises cherchent désormais des offres personnalisées, respectueuses de l’environnement et capables de leur simplifier la vie. Le recours à la pré-comptabilité automatisée illustre cette tendance, puisqu’il allège la charge administrative et réduit les risques d’erreurs.

Alors que beaucoup de dirigeants redoutent la complexité liée à la transition numérique, Qileo mise sur la fluidité et la simplicité d’usage. Les démarches en ligne, l’accompagnement pédagogique et l’accessibilité de l’interface contribuent à rassurer les utilisateurs. Chez Edenred Payment Solutions, on retrouve la même volonté de démocratiser les outils de paiement, en proposant un support technique et réglementaire solide.

L’essor de la finance responsable : une lame de fond

La France, comme de nombreux pays européens, encourage l’émergence d’initiatives favorisant l’économie verte. Les politiques publiques et les dispositifs d’aide (subventions, crédits d’impôt, etc.) se multiplient, poussant les entreprises à réinventer leurs pratiques. Le lancement de Qileo arrive à point nommé, offrant une option claire à tous ceux qui souhaitent s’impliquer davantage dans la préservation de la planète, sans sacrifier l’efficacité opérationnelle.

La responsabilité sociétale (RSE) est plus que jamais à l’ordre du jour. Les grandes entreprises comme les structures plus modestes s’interrogent sur l’empreinte de leurs activités. Parallèlement, les consommateurs et les partenaires exigent davantage de transparence. Dans ce contexte, la solution proposée par Qileo et Edenred Payment Solutions se positionne en réponse directe aux évolutions culturelles et réglementaires.

Alors qu’il existait déjà quelques tentatives de comptes “verts” pour particuliers, l’offre destinée aux professionnels était peu développée en France. C’est précisément ce créneau que Qileo entend conquérir, en s’associant avec un poids lourd du secteur des paiements.

Un fonctionnement transparent : de la pré-comptabilité à la recommandation ESG

En plus de la carte bancaire et de l’IBAN, Qileo propose un service de pré-comptabilité qui vise à faciliter la vie des chefs d’entreprises et des indépendants :

  1. Numérisation des factures et suivi automatique.
  2. Export des données vers les logiciels de comptabilité courants.
  3. Automatisation des rapprochements bancaires.

Ces fonctionnalités réduisent les sources d’erreurs et les saisies manuelles. Parallèlement, l’analyse de l’empreinte carbone s’effectue via un algorithme interne, qui pondère chaque dépense selon son secteur d’activité, sa localisation et d’autres critères spécifiques. Des recommandations basées sur la norme ESG (Environnement, Social, Gouvernance) sont ensuite suggérées.

Si par exemple une entreprise effectue régulièrement des déplacements, le tableau de bord pourra recommander l’usage de transports moins émissifs, voire l’adoption de la visioconférence pour certaines réunions. L’idée est de montrer que de petits ajustements peuvent avoir un impact réel lorsque l’initiative est partagée par des milliers de professionnels.

La sécurité des fonds et la conformité réglementaire

Le statut d’établissement de monnaie électronique d’Edenred Payment Solutions représente une garantie de confiance : les fonds déposés sont sécurisés et les opérations rigoureusement contrôlées. Dans un environnement bancaire parfois entaché de scandales, cette caution réglementaire rassure les entreprises désireuses de franchir le pas vers de nouvelles formes de finance.

D’un point de vue juridique, Qileo respecte les obligations imposées par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) en France, ce qui inclut la lutte contre le blanchiment de capitaux, la protection des données et la sécurisation des transactions. La responsabilité est partagée : Edenred Payment Solutions gère la partie régulée et technique, tandis que Qileo est à la manœuvre pour la conception et la commercialisation de son offre responsable.

Une proposition de valeur pour TPE, PME et indépendants

Longtemps, les petites entreprises et les freelances ont eu du mal à trouver des services bancaires adaptés à leurs spécificités. Beaucoup se voyaient contraints d’utiliser des comptes pensés pour des structures plus grandes ou de passer par des banques traditionnelles, souvent rigides. Avec le partenariat Edenred Payment Solutions–Qileo, ces profils modestes ont désormais accès à un compte éthique, muni d’options pratiques : suivi des dépenses en temps réel, reportings automatiques, etc.

Sur un plan plus général, cette proposition illustre la façon dont la fintech rebondit sur les failles du secteur bancaire. Les start-up comme Qileo misent sur la convivialité des interfaces et la transparence financière pour séduire une clientèle agacée par les lourdeurs administratives. En intégrant une dimension durable, elles répondent en sus à un réel besoin sociétal.

Un écosystème en pleine transformation

La multiplication des partenariats entre des acteurs établis et des start-up est symptomatique de la dynamique à l’œuvre dans le milieu financier. Les banques historiques se repositionnent, les nouvelles entreprises bousculent l’offre, et le législateur tente de réguler un secteur en perpétuelle mutation. Les fintechs comme Qileo profitent de cette effervescence pour proposer des services qui se voulaient auparavant impensables.

Le recours à la technologie cloud, aux API et à la data science favorise l’accélération de ces transformations. En quelques semaines, une nouvelle fonctionnalité peut être déployée au plus grand nombre, améliorant encore l’efficacité ou l’ergonomie. Edenred Payment Solutions, de son côté, a saisi cette opportunité en consolidant une plateforme modulaire, capable de s’adapter à différents projets, dont Qileo.

Regards et perspectives sur l’avenir de la finance d’entreprise

Au-delà de la simple actualité, ce partenariat témoigne de la manière dont le secteur financier se réinvente pour relever les défis du 21e siècle. La sensibilisation accrue aux enjeux climatiques et sociaux encourage la création de produits financiers plus vertueux. L’émergence d’offres B2B responsables n’en est qu’à ses prémices, et on peut s’attendre à ce que la concurrence s’intensifie.

Des initiatives complémentaires apparaîtront sans doute dans les prochains mois : des solutions de microcrédit écologique, des plateformes de crowdfunding spécialisées dans les énergies vertes, ou encore des services d’assurance écoresponsable. Dans ce contexte, la collaboration Edenred Payment Solutions–Qileo aura valeur de test : si l’engouement est au rendez-vous, il sera fort à parier que d’autres acteurs suivront ce chemin.

Questions fréquentes sur la transition vers un compte professionnel responsable

Certains entrepreneurs se demandent s’il est difficile de basculer depuis une offre bancaire classique vers un compte pro éthique comme celui de Qileo. En réalité, le transfert de compte peut être relativement simple si l’on suit les démarches administratives de clôture et d’ouverture de compte. Il suffit de migrer ses encaissements et prélèvements automatiques. Les fonctionnalités de pré-comptabilité intégrées favorisent d’ailleurs un suivi limpide, évitant les pertes de temps au moment de clôturer l’ancien compte.

Pour d’autres, la priorité est de savoir si la sécurité des fonds est garantie. Grâce à l’encadrement d’Edenred Payment Solutions, les entreprises bénéficient d’un niveau de conformité équivalent à celui des établissements bancaires traditionnels. Les fonds sont protégés et soumis à des procédures de contrôle et d’audit strictes.

Enfin, demeure la question du coût. Qileo se positionne sur un tarif compétitif, en partie parce que son approche digitale réduit les coûts de structure. Les petites entités peuvent y trouver leur compte sans exploser leur budget administratif.

Filiales, partenariats et expansion : Edenred à l’offensive

Depuis quelques années, le groupe Edenred s’est engagé dans une stratégie de croissance externe pour étendre son périmètre de compétences. En acquérant ou en s’associant à des fintechs locales, le groupe s’enrichit de technologies et de savoir-faire spécifiques. Cette démarche vise à compléter son offre de cartes carburant, de titres-restaurant ou de cartes cadeaux avec des solutions encore plus spécialisées dans le paiement digital.

En Europe, la réglementation se complexifie autour des services financiers, et seuls des partenaires crédibles peuvent s’imposer. Edenred Payment Solutions a su transformer ces contraintes en avantage, en bâtissant un socle technologique et légal solide. Chaque nouvelle collaboration vient conforter son statut de partenaire de confiance pour qui veut lancer rapidement une solution bancaire sur le marché.

Qileo, pour sa part, pourrait envisager de diversifier son offre à l’avenir. Déjà, l’idée de proposer des produits d’assurance verte ou d’épargne éthique se profile. Le compte pro n’est que la première étape d’un ensemble de services tournés vers la finance responsable.

Zoom sur les avantages pour l’économie locale

L’impact potentiel de ce type de compte ne se limite pas à l’environnement. En soutenant les PME et TPE engagées, Qileo et Edenred Payment Solutions participent à la dynamisation de l’économie française. Les circuits courts, les entrepreneurs sociaux et les structures d’insertion peuvent ainsi bénéficier de ressources accrues pour développer leurs projets.

Par ailleurs, la sensibilisation des dirigeants à l’impact carbone constitue un levier important : lorsque les décideurs prennent conscience du poids de leurs choix financiers, ils sont plus enclins à favoriser des pratiques responsables. Cet effet d’entraînement peut être considérable, dans un monde où les préoccupations environnementales prennent de l’ampleur.

La transition énergétique et la justice sociale, deux axes défendus par Qileo, mettent en lumière l’idée selon laquelle les entreprises ont un rôle crucial à jouer dans la transformation de la société. En s’émancipant des énergies fossiles, elles peuvent réorienter leurs ressources vers des investissements verts et contribuer à construire un futur plus soutenable.

Un cadre législatif français en mouvement

Dans l’Hexagone, le gouvernement encourage la lutte contre le réchauffement climatique et la promotion des énergies renouvelables. Les lois et règlements sur la finance verte commencent à évoluer : rapports extra-financiers, obligations climatiques, normes ESG renforcées… Tous ces éléments poussent le monde économique à revoir sa copie.

Il y a fort à parier que les acteurs capables de satisfaire à ces nouvelles exigences bénéficieront d’un avantage concurrentiel. Dans ce sens, le partenariat Edenred Payment Solutions–Qileo anticipe les évolutions législatives et se positionne comme un précurseur. Les chefs d’entreprises à la recherche de solutions conformes trouveront là une alternative en phase avec leur stratégie de responsabilité sociétale.

Les chiffres clés qui crédibilisent la démarche

Pour mieux saisir l’ampleur du phénomène, il convient de rappeler quelques statistiques relatives à la place occupée par Edenred dans le paysage financier :

  • 1 million d’entreprises clientes : des TPE aux multinationales.
  • 60 millions d’utilisateurs : un réseau immense de porteurs de cartes, d’applications mobiles, etc.
  • 2 millions de commerçants partenaires : restaurateurs, stations-service, grandes surfaces, magasins spécialisés.
  • 45 milliards d’euros de volume d’affaires géré en 2024, principalement via des solutions dématérialisées.

Du côté de Qileo, les chiffres à retenir sont encore modestes, puisque la solution n’en est qu’à ses débuts. Néanmoins, l’attention médiatique qu’elle suscite démontre un réel intérêt pour la finance à impact positif.

Des perspectives enthousiasmantes pour la finance verte

Alors que les besoins de financement de la transition écologique s’élèvent à plusieurs centaines de milliards d’euros dans les prochaines années, chaque apport compte. En proposant un compte professionnel responsable, Qileo s’inscrit dans ce mouvement de fond. Associée à la solidité technologique et réglementaire d’Edenred Payment Solutions, la fintech réunit les ingrédients pour convaincre un public de plus en plus large.

Les investisseurs scrutent avec attention ce type d’initiative, y voyant l’opportunité de combiner performance économique et retombées sociales positives. Les TPE, PME et indépendants se montrent également réceptifs, cherchant à innover pour gagner en compétitivité tout en soignant leur image de marque.

L’avènement de solutions bancaires écoresponsables comme Qileo témoigne de l’évolution des mentalités et préfigure une finance d’entreprise plus ouverte, plus transparente et résolument tournée vers l’intérêt collectif.